العنف يتسرب إلى مصارف لبنان.. ما الذي يمنع المودعين من الكفاح من أجل إعادة الأموال التي حجبوها؟
بيروت. قفزت الأزمة المصرفية اللبنانية إلى آفاق جديدة بعد مقتل المدخر اللبناني بسام الشيخ حسين برصاص مسؤولي البنك الفيدرالي في بيروت لاسترداد وديعة احتجزها – مثل جميع المدخرين الآخرين – منذ خريف عام 2019.
حادثة منفصلة أصبحت قوة جديدة في الضغط على عشرات الآلاف من المودعين الذين يطالبون بإعادة أموالهم ، فيما يخشى المجتمع المصرفي تصعيد العنف ضدهم ، ويأتي الحادث بعد تعليق إضراب تحذيري دعا إليه جمعية البنوك ضد ما أسمته “الدعاوى الكيدية” ضد البنوك.
رمزية بسام
يحظى بسام الشيخ بتضامن جماهيري واسع ، واعتقل مساء الخميس الماضي ، وأضرب عن الطعام مطالبًا بالإفراج عنه ولم تلتق أسرته بعد ، بحسب ما أفاد شقيقه عاطف في الجزيرة نت.
طلب منه بسام نقودًا مقابل علاج والده في المستشفى ، واستغرقت المفاوضات معه حوالي 6 ساعات ، فيما احتجز 6 أشخاص (بينهم مدير البنك) جاءوا للدفاع عنه من أجل أخذ حقوقهم بأيديهم.
أفاد عاطف أن شقيقه صب البنزين على نفسه وحمل معه سلاح صيد لأن مدير البنك أهانه بعد 4 أشهر ، كان يزور خلالها البنك بشكل متكرر للمطالبة بتعويض يسمح له بإعادة أمواله.
وبحسب عاطف ، فإن بسام يعيش في أستراليا منذ سنوات عديدة ويحقق أرباحًا من التجارة ، وهو يعتني بوالده ولديه طفل واحد يعاني أيضًا من مشاكل صحية. ويوضح أن ودائعه لا تخصه فحسب ، بل إن معظمها يخص عائلته.
يقول: “بسام تحول من مدخر إلى مدين بآلاف الدولارات. ومع ذلك ، يعرفه الجميع لحسن أخلاقه ومساعدة الآخرين ، ولم يكن ليفعل ذلك لولا أنه لم يفقد أعصابه وعجزنا عن دفع ثمن علاج والدي.
وتطوع عدد من المحامين للدفاع عنه ولم يصدر حكم بحقه حتى الآن ، حيث طالب عاطف بالإفراج عن شقيقه أو نقله إلى المستشفى لأسباب صحية ، وألقى باللوم على البنك في كل ما يمكن أن يحدث له.
اقرأ ايضا: بلومبرج: مصر تفكر في الحصول على قرض بمبلغ 2.5 مليار دولار
العنف كأداة ضغط
وأعادت الحادثة إلى الأذهان حادثة مماثلة وقعت في كانون الثاني (يناير) من العام الماضي ، عندما احتجز أحد المودعين موظفي بنك في سهل البقاع وتمكن من تحصيل وديعته البالغة 50 ألف دولار.
يرى نصيب غبريل رئيس قسم الأبحاث والتحليل الاقتصادي في بنك بيبلوس أن تبرير مشهد العنف واحتجاز الموظفين كرهائن يفتح الطريق لفرص خطيرة تسمى الفوضى ، ويتحدث – للجزيرة نت – عن القلق الكبير الذي يسود العالم. . ممرات البنوك التي تتحول إلى حصون بحاجة للأمن.
بدوره ، يرى الخبير الاقتصادي منير يونس أن هذه الحوادث تقع ضمن الحدود الفردية ، مقارنة بأكثر من مليون مودع لبناني لم يستخدموا العنف ، وأن الضغط على المودعين قبل ثلاث سنوات لم يصل إلى مستوى خطير يوازي أزمتهم.
وتعتقد الخبيرة المصرفية والباحثة القانونية سابينا الكيك ، أنه من المتوقع حدوث مسار عنف رغم مخالفة التشريعات الحالية ، في ظل تهرب البنوك والسلطة النقدية من مسؤولياتها.
جذور الأزمة
عمليا ، اندلعت أزمة المودعين بعد مظاهرات شعبية في 17 تشرين الأول 2019 ، عندما اتخذت البنوك التجارية ، بأمر من مصرف لبنان ، إجراءات غير قانونية لحجز أموال المودعين ، مصحوبة بتقارير محلية ودولية عن ملايين الدولارات. من لبنان في الخارج.
ومنذ ذلك الحين ، فرضت البنوك قيودًا شديدة على عمليات سحب العملات الأجنبية ، وتذبذبت أسعار الصرف ، فتقوضت القوة الشرائية للبنانيين على خلفية انخفاض حاد وحاد في الليرة ، ووصلت مؤخرًا إلى مقابل الدولار. السوق السوداء – الذي يتحكم في القيمة الحقيقية ليرة الليرة أكثر من 31 ألف (سعر الصرف الرسمي 1507). ليرة).
للمرة الأولى في تاريخه ، فشل لبنان في مارس 2020 في دفع ما قيمته 1.2 مليار دولار من سندات اليوروبوند المستحقة ، وهي جزء من أكثر من 31 مليار دولار من سندات الدين بالعملات الأجنبية ، مع استحقاق آخر سند في عام 2037. .
وفي كانون الأول (ديسمبر) 2021 ، قدر رئيس اللجنة اللبنانية للتفاوض مع صندوق النقد الدولي ، سعادة الشامي ، رسمياً خسائر الجهاز المصرفي بنحو 70 مليار دولار. كما وقع لبنان اتفاقية على مستوى الموظفين مع الصندوق في نيسان / أبريل 2022 ، ويتطلب الأخير عددًا من الشروط مقابل حصول لبنان على مساعدة مالية ، وعلى رأسها إعادة هيكلة القطاع المصرفي وتوحيد وتحرير سعر الصرف. .
تصاعدت في الأشهر الأخيرة الدعاوى القضائية المحلية ضد البنوك والمصرفيين وقيادة مصرف لبنان ، ورافق ذلك صراعات سياسية حولهم ، مقابل الإجراءات القانونية الدولية التي تستند إلى دعاوى رفعها المودعون والجمعيات ، بما في ذلك ، على سبيل المثال ، حكم محكمة بريطانية في مارس / آذار الماضي يأمر بنكين لبنانيين (بنك عودة وسوسيتيه جنرال) بدفع 4 ملايين دولار لمودع بريطاني ؛ أغلق الشخص الأول عشرات الحسابات اللبنانية التي تحمل الجنسية البريطانية.
من المسؤول؟
ويرفض نصيب غبريل تحميل البنوك مسؤولية أزمة المودعين ، “إنها مسؤولية الدولة والسلطات السياسية التي لم تقم بإصلاحات لاستعادة الثقة وتدفق رؤوس الأموال الأجنبية”.
وقال غوبريل إن بعض الودائع تمثل ديون ومساهمات الدولة اللبنانية للبنك المركزي ، وأن “الدولة تريد فقط شطب ديونها وتحميل البنوك والمودعين بهذا العبء ، وعرض تحويل معظم الودائع ، مقابل ذلك”. على سبيل المثال ، في أسهم البنوك “.
يرى الخبير أن المودع يريد الحصول على أجوبة على 3 أسئلة رئيسية: ما هو مصير الإيداعات؟ وإلى متى؟ ومتى يتم التخلص منها بحرية؟
من جانبه اعتبر منير يونس أن محاسبة الدولة على الودائع “بدعة” تختبئ البنوك وراءها ، لأن لديهم أموال الناس وليس الدولة.
هنا يوضح سبين الكيك للجزيرة نت أن مسؤولية التسلسل الهرمي القانوني تقع في المقام الأول على عاتق البنوك التجارية لأنها مرتبطة مباشرة بالمودعين ذوي العقود القانونية ودورهم هو إدارة المخاطر وتنويع محافظهم الاستثمارية. لأن معظم الودائع قصيرة الأجل أو ودائع تحت الطلب. ثانياً: يعتمد على البنك المركزي وصاحب الكيان القانوني ومطور السياسة النقدية. ثالثًا ، يقع على عاتق لجنة الدولة للرقابة على البنوك التي “لم تقم بوظائفها الرقابية” ، ورابعًا تقع على عاتق الحكومة ممثلة بوزارة المالية لدورها الرقابي على البنوك.
ويذكر منير يونس أن البنوك استخدمت نحو 75٪ من أموال المودعين عبر البنك المركزي لسنوات طويلة بديون سيادية خطيرة ، فاشتروا ديون حكومية من خزينة الدولة ، مع العلم أن الأخيرة لم تستطع منذ التسعينيات. وقال إن البنك المركزي بدأ يخسر ميزانيته منذ عام 2002 وأرجع خسائره إلى “أصول أخرى”.
منذ عام 2014 ، أشارت تقارير محلية ودولية إلى أن الدين العام غير مستدام وحذرت من الاحتياطيات السلبية في البنك المركزي. في ذلك الوقت ، “بدأ صافي الاحتياطي يتحول إلى سلبي وبدأت الخسائر من 7 مليارات دولار ، ووصلت أخيرًا إلى 70 مليار دولار مع الاعتراف بالسلطة السياسية”.
الكابيتال كونترول
لم يتمكن لبنان من تمرير قانون سحب الأموال ، المعروف باسم “كابيتال كونترول” ، بسبب الجدل الحاد حول هذه القضية.
يقول جبرائيل إن الهدف من القانون ليس تحديد مصير الودائع ، بل تنظيم التحويلات من لبنان إلى الخارج والسحب داخل لبنان ، وكذلك الحفاظ على الاحتياطيات المتبقية في المصرف المركزي والسيولة المقابلة ، ويدعو إلى الموافقة عليها. . تكون نقطة الانطلاق للتغلب على الأزمة.
ويعتقد أن القطاع المصرفي سيخوض معركة للإطاحة به ، مما يعيق تقدمه ، “حتى الآن هذا هو السبيل الوحيد لجذب السيولة ، لأن لبنان ليس لديه أسواق متطورة للبورصة وسندات الشركات والاستثمار الأجنبي”.
ومع ذلك ، يرى يونس أن كابيتال كنترول تعيد موازنة ميزان المدفوعات إذا تم استخدام الدولارات المتبقية بشكل هادف ، ولكن “كل ما يأتي في الوقت الحالي يتم استخدامه للواردات ولا يفيد الاقتصاد”. ومن أبرز المعوقات أمام إقرار القانون ، بحسب يونس ، أن إحدى مواده تنص على وضع حد للدعاوى القضائية ضد البنوك (أي حرمان المودعين من حق التقاضي) والتمييز بين الدولارات القديمة قبل الأزمة والجديدة. منها بعده.
من جانبها ، تعتقد كيك أن كابيتال كنترول ليس حلاً إذا تمت الموافقة عليه دون إصلاحات ، وبدون إعادة هيكلة بنكية ، وبدون حلول عادلة للمدخرين ، بل هدفه -بحسبه- إضفاء الشرعية على بدعة الدولار القديم والجديد.
إذا استمرت السلطات السياسية والنقدية في العمل على نفس المنوال ، يتوقع يونس أن تستمر الأزمة المصرفية لجيل كامل ، مثلما تراكمت الأخطاء على مدى جيل ، خاصة وأن الفجوة المالية تساوي أكثر من 5 أضعاف الناتج المحلي الإجمالي للبنان. لذلك ، من الصعب “إعادة أموال جميع المودعين على المدى القصير إلى المتوسط ، والأولوية إعادة أموال صغار المودعين بعد أن التزمت الحكومة بدفع 100 ألف دولار لكل مودع أي ما يعادل 30 مليار دولار”.
وقال إن المقترحات الرسمية تهدف إلى تحميل المودعين وأصول الجمهور والدولة عبء الفساد والخسائر الفادحة في الجهاز المصرفي. “لأن معظم أركان السلطة لا تريد الإضرار بمصالحها من خلال إعادة الأموال المهربة إلى الخارج ورفض التحقق من مصادر الودائع الضخمة والمشبوهة العائدة للأثرياء وأصحاب النفوذ في الدولة”.
